Читать онлайн «Как деньгам работать на бирже»

Все права защищены. Никакая часть данной книги не может быть воспроизведена в какой бы то ни было форме без письменного разрешения владельцев авторских прав.

В книге возможны упоминания организаций, деятельность которых запрещена на территории Российской Федерации, таких как Meta Platforms Inc., Facebook, Instagram и др.

Издательство не несет ответственности за доступность материалов, ссылки на которые вы можете найти в этой книге. На момент подготовки книги к изданию все ссылки на интернет-ресурсы были действующими.

© ООО Издательство «Питер», 2023

© Серия «Бизнес-психология», 2023

© Сергей Пятенко, 2023

Введение

Не бойся, что не знаешь, бойся, что не учишься.

Древнекитайская пословица

Нельзя гоняться за деньгами – нужно идти им навстречу.

А. Онассис, миллиардер

Для рационального решения конкретных вопросов повсеместно требуется адекватное понимание более общих проблем. Фондовый рынок не является исключением. Здесь для осознания закономерностей полезно представлять окружающую его социально-экономическую реальность. К нынешней человечество двигалось более полувека. В ее условиях предстоит и дальше развиваться всем хозяйственным процессам. Иногда геополитическая ситуация будет обостряться больше, иногда меньше. Но потребуется немало времени, чтобы всем научиться учитывать интересы других и перейти к реальному мирному сосуществованию. Увы, но люди и нации способны вести себя мудро лишь после того, как исчерпают все иные возможности.

Процесс борьбы за равноправие стран и народов начался давно.

Во второй половине ХХ века его зримым итогом стало разрушение колониальной системы, открывшее возможности устранения хотя бы самых откровенных форм ограбления западным меньшинством (10–15 % населения мира) большинства людей планеты. Однако навязывание различных форм неоколониальных практик позволяло коллективному Западу по-прежнему обеспечивать заметную часть своего благосостояния за счет других государств и наций.

В ХХI веке растущая экономическая мощь «не западных» стран и их крепнущее желание самостоятельно определять свою жизнь постоянно вступали в противоречие с неравноправными реалиями однополярного мира. Росло общее недовольство навязываемой Западом «единственно верной» модели мироустройства, выгодной только «золотому миллиарду» людей. В 2022 году неуклонно усиливавшееся противостояние перешло в качественно иную ситуацию. Впереди еще много лет экономических, информационных, санкционных и других войн. С этим будут связаны различные особенности как экономических процессов, так и их анализа в подобных условиях.

Фундаментальные основы и текущие реалии. Западное меньшинство – небольшая часть стран и людей – борется за свое доминирование как важнейший фактор их процветания на протяжении нескольких веков. Остальные хотят равноправия. Дальнейшие столкновения и долгая борьба неизбежны. Сейчас это стало очевидно сотням миллионов людей планеты. Эти проблемы накладывают заметный отпечаток и на сферу ценных бумаг. Но основы работы фондового рынка сохраняются.

Так было в периоды разных потрясений, в том числе во время Первой и Второй мировых войн. В мире накоплен и определенный опыт анализа биржевых процессов в периоды военных действий различного масштаба. Он также учитывался в данной работе.

Мы уже некоторое время живем в новых условиях. В информационной войне противник тратит миллиарды долларов на продвижение своих интересов, в том числе пытаясь убедить нас в отсутствии перспектив как экономики РФ, так и отечественного фондового рынка. Но несомненно то, что жизнь и наше развитие продолжаются, как уже не раз бывало в периоды тех или иных потрясений.

Конечно, ряд параметров российской сферы ценных бумаг становится иным. Не стоит ни преуменьшать, ни преувеличивать происходящие перемены. Их надо изучать, анализировать, принимать к сведению и вносить адекватные коррективы в свои решения. Такой подход будет способствовать рациональности личных действий на фондовом рынке в конкретных российских реалиях 2020-х годов. В этом автор хочет помочь читателям.

Задача:

• содействовать пониманию основ работы и долгосрочных закономерностей развития сферы ценных бумаг;

• способствовать выработке практичного подхода к инвестированию.

Цель:

• показать возможности уменьшить риски;

• помочь избежать серьезных ошибок в разработке прагматичной личной стратегии на рынке в современных отечественных условиях.

Человеку целесообразно делать сбережения и инвестиции. Без этого жизнь – опасный путь в никуда. Когда человек становится морально взрослым, он понимает: кроме зарплаты, семье нужны и другие финансовые опоры. Поэтому миллионы граждан мира с юности планируют личный бюджет, сберегают и инвестируют.

В последние десятилетия наше общество тоже уверенно движется в этом направлении – появилось множество разумных людей, начинающих инвестировать уже в возрасте 20–30 лет. У них большие шансы стать финансово независимыми в расцвете сил.

Обычный человек имеет ограниченный ресурс финансовых решений: доходы от его труда, как правило, меньше, чем хотелось бы.

Взрослея, люди осознают: реальный путь выйти на качественно иной уровень благосостояния – это инвестировать и заставить свои деньги работать на себя. Инвестиции начинаются не с появления лишних денег, а с изменения психологии. С того, что человек становится зрело ответственным и начинает адекватно понимать, как устроены жизнь и финансовые процессы в ней.

Начиная что-то делать, а не просто жить от зарплаты до зарплаты, вы получаете перспективу – хорошие шансы заложить основу своего процветания. Для 40–50-летних заметно выше становится вероятность того, что их не будет ожидать бедная старость, как других инфантильно-беззаботных граждан. Возможно, вы создадите фундамент капитала, на нем будущие поколения надстроят новые этажи, как это сделали не только всем известные кланы миллиардеров, но и миллионы обычных семейств.

Фондовый рынок занимает особое место в сфере личных финансов. Именно он дает возможность обычному человеку большие возможности для существенного увеличения благосостояния.

Как и в случаях со многими изобретениями человечества, полезное использование фондового рынка не требует никаких сверхспособностей. Миллиарды людей осваивают вождение автомобиля, компьютер, мобильный телефон и т. п. Похожая ситуация и с инвестициями на фондовом рынке. Научиться этому может каждый. Это подтверждается не только мировым, но и российским опытом.

В сфере ценных бумаг в той или иной форме присутствуют уже не менее 15 млн россиян.

В то же время Россия оказалась в эпицентре развернувшихся геополитических баталий. На экономику страны вообще и на фондовый рынок в частности обострение противоречий наложило заметный отпечаток. Например, если раньше можно было говорить в основном о потенциальных рисках любых инвестиций на Запад, то теперь заметная часть из них уже реализовались. Деньги многих россиян оказались заморожены. И этот процесс продолжает расширяться.

Кто-то может сказать: сейчас не время для инвестиций, пусть сначала все устаканится. Но лучше не терять времени. Вполне возможно рационально действовать и в настоящее время. Практика уже накопила определенный опыт хозяйственной жизни в этих реалиях. Так, Иран находится под санкциями более 40 лет.

С 2012 года их масштаб сопоставим с действиями против РФ с 2014 по 2022 год. А там заметно меньше и экономика, и привлекательность фондового рынка. Но ежегодный рост иранского рынка (в среднем около 40 %) уже с десяток лет почти в два раза опережает инфляцию в стране (примерно 22 % ежегодно). Да и Россия под разнообразными санкциями находится довольно давно. Но наша экономика и фондовый рынок продолжают развиваться.

Спекулянты и инвесторы. Люди зачастую воспринимают сферу ценных бумаг как подобие игры в казино. Дескать, нужно постоянно что-то покупать (подешевле) и продавать (подороже). Такое представление еще и навязывается теми, кто получает от этого выгоду: брокерами, биржевыми площадками и т. д. Они имеют прибыль от сделок независимо от того, зарабатывают игроки или терпят убытки. Частному лицу прежде всего нужно ответить самому себе на вопрос: вы инвестор или спекулянт? Что будем делать: спекулировать или инвестировать? От этого будет зависеть подход к данной деятельности. Спекулянты – профессиональные игроки – зарабатывают деньги на краткосрочных колебаниях цен на рынке, инвесторы – на долгосрочных тенденциях.

Трейдер-спекулянт – нормальная профессия на фондовом рынке.

Он является своего рода «ежедневно оперативным менеджером денег». Инвестором же можно считать того, кто вкладывает средства на фондовом рынке на срок не менее 3–5 лет. (Дольше – лучше:).) Именно так этот термин и используется в данной книге.

Инвестор – хозяин денег, приглядывающий за их работой не более 30–50 часиков в год. Конечно, существует много промежуточных вариантов. Но суть от этого не меняется.

---